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解小微企業融資難 保險行業已經動手

日期:2012-03-08

小微企業融資難,一直是各界關切的話題。今年年初召開的全國金融工作會議明確提出要大力提升金融行業服務功能,加大對薄弱領域的金融支持,特別要加快解決農村金融服務不足、小型微型企業融資難問題。

而要破解這一難題,保險行業能做些什么呢?“銀保富”、“易貸險”、小額貸款保證保險、保單抵押貸款,在解決小微企業融資難的問題上,保險業已經付諸行動。

險企

多公司著手研發信用險

江蘇無錫一家保險公司支公司相關人士告訴《證券日報》保險周刊記者,在當地市場上,純粹的貸款信用保證保險還沒有,但是近年來,政府著力解決小微企業融資難的問題,在政府政策調控的引導下,多家保險公司已經著手開發信用保證保險了。

該人士還告訴記者,雖然當地嚴格意義上的信用保證保險還沒有,但是已經出現了小微企業融資提供保障的綜合性保險。

如陽光財險公司的個人商戶小額貸款綜合保險,該保險解決了個人商戶在抵押貸款中抵押物意外受損的責任賠償問題,保險公司將在商戶貸款的抵押物受損時提供還貸服務,以及為投保人發生意外風險時提供還貸服務。

易貸險

信用保證保險借貸快

據了解,平安財險一款信用保證保險易貸險,通過向個人客戶和企業客戶提供保證保險,從而幫助客戶從與平安財險合眾的商業銀行那里獲取無抵押的短期貸款。

平安財險一位從事易貸險業務的業務員鄭先生在電話的那端告訴記者,個人或商戶提供的證明其經濟來源和經濟實力的資料,并經保險公司審核同意的情況下,個人可以最高從平安財險的合作銀行貸款15萬,1至2個工作日即可拿到錢;而企業主最高可貸款200萬,一般一周內可以拿到貸款。該產品目前在全國范圍內銷售,在不同的地區,平安簽訂的合作銀行不同。平安財險按照貸款額度收取費用。

平安產險相關人對《證券日報》保險周刊記者表示,小微企業由于缺乏抵押物或足額擔保,一直處于融資劣勢。國務院因此提出要加大對小微企業的金融支持。保監會的精神是:保險公司可以發揮增信作用,支持小微企業更加容易的得到銀行授信。所以,平安產險經過認真準備,今年二季度將推出針對小微企業的貸款保證保險產品,希望促進小微企業融資難問題的解決。

其實早在2009年,浙江寧波和舟山等地就開始開展了城鄉小額貸款保證保險和中小企業貸款保證保險的試點工作,2010年末又在全省鋪開。主要面向中小企業、農行和城鄉創業者。銀行與保險機構合作及小額貸款公司與保險機構合作兩種模式。銀保富

為菜農保駕護航

“銀保富” 是全國首例銀保聯手支農新機制,采取“農戶+財政+保險+銀行”的模式,通過保單質押方式,降低銀行信貸資金進入農村市場的風險,解決農戶貸款難問題。從2009年6月開始,在陜西試點。

農戶每建設一個標準化大棚,將獲得省財政補貼2000元,資金不足的農戶可通過設施蔬菜“銀保富”來解決。由于火災、爆炸、暴風、暴雨、外來物體倒塌等造成的棚體損失(不含農作物),被保險人因遭意外傷害事故致身故、殘疾、燒傷的,保險公司將按約定賠償。

學者

險企或動力不足

目前,我國參與小額貸款保證保險的公司還局限于人保、太保等大型保險公司,其他保險公司參與度不高。一位學者分析,小額貸款保證保險主要面向的是小企業、農戶等,對象分散,能否形成大數法則很難確定;另外,在我國目前征信體系不完善的情況下,小微企業的還款能力并不確定;再者也受到保險公司網點覆蓋的限制,只有幾個大的保險公司網點遍及城鄉,在三線城市、小城鎮等地區小企業多,這就使得網點少保險公司業務做不起來;小額貸款保證保險,貸款額度小,保險公司收入就少,對保險公司來說,是個小買賣,商業保險公司畢竟是追逐利潤的企業,因此開拓市場的動力不足。

小企業主

保單抵押救了我的廠子

近日,金先生廠子又重新開工了,一輛輛的電動自行車和電動三輪車被組裝出來運往河南各地。

金先生可是鄉里的能人,七八年前就開始在經營一家代銷家電和摩托車的門臉,賺了不少錢。去年,他看中了電動車在農村及小城鎮的需求潛力,決定投資建設一家生產電動車個別零部件,并提供組裝服務的小廠子。既為鄉親們創造了在家門口就業的機會,自己又可以掙更多的錢。由于攤子鋪的太大,春節前,一批欠零部件的貨款還不上,供應商不再給他供貨,廠子被迫停工。

眼看著企業毀于一旦,金先生心理非常焦急。“保險公司的人來收保費的時候,得知我的情況,經提醒我才知道可以用保單到保險公司做抵押貸款。幾年前,我和我的媳婦都買了養老險,兩個保單總共貸了20多萬,我又跟親戚朋友借了一部分,總算還上了貨款。”

經過這件事情,金先生覺得,保單抵押又快又方便,確實能解燃眉之急。但是,他也建議,保險代理人在賣保險的時候,最好告知投保人保單可以做抵押,不然急用錢的時候也想不到,萬一退保,損失就大了。     

來源:[ 證券日報 ] 

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