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保監會詳解首部互聯網金融法規 線上線下監管規則一致

來源: 上海證券報 作者:記者 盧曉平 日期:2015-07-28

“線上線下監管規則要保持一致性的原則,有部分以高收益噱頭網上叫賣的,最近會被約談。”中國保監會人身保險監管部主任袁序成表示。

昨日,中國保監會正式向社會公開了《互聯網保險業務監管暫行辦法》(下稱《辦法》)。在新聞通氣會現場,保監會主要部門負責人,包括壽險、財產險、中介、統計信息等監管部門的主任悉數出場,答疑解惑。

互聯網保險產品監管主要通過事中事后

目前,《辦法》未對互聯網保險產品做出特殊規定。盡管互聯網保險產品種類繁多,創新產品層出不窮,但與傳統保險產品并沒有本質上差別。因此,《辦法》未提出單獨報備“互聯網專用產品”要求,而是采取與線下產品一致的監管要求,由保險公司根據自身管控水平、信息化水平及產品特點,自主選擇符合互聯網特性的產品開展經營。保險監管機構主要通過事中監控和事后監督等措施,實施退出管理以加強對互聯網保險產品的監管。

根據會議披露的最新數據顯示,我國互聯網保險業務呈現快速增長勢頭。2015年1-5月,共有91家保險機構開展互聯網保險業務,累計實現保費收入659.93億元,互聯網保險占業務規模比例是5.7%。這一比例比2014年提升1.5個百分點,比2013年提升4個百分點。2014年互聯網保險累計實現保費收入858.9億元,同比增長195%,經營互聯網保險業務的保險公司達到85家。

財產保險監管部主任劉峰稱,快速發展的互聯網保險有力推進保險行業提效升級增質。目前有20多種經營模式并存。互聯網保險為保險業的發展創造了新機遇,拓寬了行業發展空間,提高了風險定價和管理能力,優化銷售模式,提高客服水平。

但同時也存在各種問題,需要進一步規范。包括:信息披露不充分、產品開發布規范、信息安全、風險反欺詐水平有待提高,客服能力需完善等等。同時,近期人民銀行[微博]會同有關部門下發了《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,指出互聯網金融按照“依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管”的原則監管。為了互聯網保險經營行為,促進互聯網保險健康規范發展,保護保險消費者合法權益,保監會制定了《互聯網保險業務監管暫行辦法》。

保監會表示,將堅持“放開前端、管住后端”的監管思路,通過明確列明禁止性行為,建立行業禁止合作清單等方式,強化了保險機構和第三方網絡平臺的市場退出管理,充分發揮優勝劣汰的市場調節機制,督促保險機構及相關第三方網絡平臺依法合規經營。

鼓勵創新充分信息披露

目前,車險并不在互聯網保險經營范疇內。那么,這是否意味專業互聯網保險公司眾安在線將無法銷售車險產品?

劉峰坦言,《辦法》有條件地放開部分險種的經營區域限制,如,能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業務等。

據悉,眾安在線已經和中國平安(35.10, -1.46, -3.99%)財險公司聯手,線下理賠等相關業務將由平安財險公司處理。

如何對第三方網絡平臺進行管理,是大家關注的焦點問題之一。

保監會有關部門負責人稱,在互聯網保險業務發展過程中,部分第三方網絡平臺對保險業務不熟悉,合規風控意識薄弱,出現了違規承諾收益、產品信息披露不合規等違法違規現象,引發了社會廣泛爭議,甚至是對保險業的負面評價和質疑。

《辦法》明確了第三方網絡平臺的業務邊界,強化了其參與互聯網保險業務的行為約束:一是明確職責定位。第三方網絡平臺可以為保險機構開展互聯網業務提供輔助支持。若第三方網絡平臺參與了互聯網業務的銷售、承保、理賠等關鍵環節,則必須取得相應的保險業務經營資格。二是強化合規管控。《辦法》明確了第三方網絡平臺的業務規則,并要求保險機構加強對第三方網絡平臺等合作單位的管控責任,切實履行將保險監管要求告知第三方網絡平臺的義務。三是實施監督管理。《辦法》明確規定第三方網絡平臺有配合保險監管部門日常監管和現場檢查的義務,若有違反,保險監管部門可以責令保險機構終止與其合作。

同時,作為首部互聯網金融法規,《辦法》以鼓勵創新、防范風險和保護消費者權益為基本思路,從經營條件、經營區域、信息披露、監督管理等方面明確了互聯網保險業務經營的基本經營規則;明確參與互聯網保險業務的主體定位,規定互聯網保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等保險經營行為,應由保險機構管理負責。第三方網絡平臺,可以為互聯網保險業務提供網絡技術支持服務。

《辦法》還強化了經營主體履行信息披露和告知義務的內容和方式,著力解決互聯網自主交易中可能存在的信息不透明、信息不對稱等問題,以最大限度保護消費者的知情權和選擇權。

總之,保監會積極鼓勵保險公司創新服務方式,確保客戶服務高效便捷,切實保護消費者合法權益。

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