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家庭理財“忙中有序”,做計劃認清三要點

理財,已成為新時代的民眾飯余茶后熱議的話題。理財,說起來簡單,做起來確實并非是件易事,尤其是家庭理財,對維持家庭起著很重要的作用。那么,如何做好家庭理財呢?幾乎是見仁見智,有的家庭崇尚開源,有的家庭喜歡節流。但是,第三方理財機構的理財師認為做好家庭理財首先應計劃好,然后再開源節流,做到 " 忙中有序 "。做好家庭理財計劃也并不難,認清三個要點,就能輕松做好理財。

第一,配置好家庭存款資金

雖說理財,已成為現今民眾飯余茶后熱議的話題,民眾理財意識增強,理財需求增多,與此同時市面上的理財產品數量也是日益劇增,但是據對眾多家庭做財富體檢時研究發現,63.5% 家庭的理財方式都是存銀行,有活期,有定期。所以,第一步要先配置好家庭存款資金,如今銀行 1 年期的定期存款利率不到 2%,錢存銀行已不劃算。

首先留下一部分活期存款資金作為家庭備用金,一般為 3-6 個月的家庭月支出,以備不時之需。然后剩下的存款資金可以選擇一些收益高的理財產品,比如銀行理財產品、基金,或者是市面上收益較高一些的固定收益類產品如穩利精選基金等,同時在選擇理財產品時,需要考慮這筆資金計劃投資多長時間,在一年以內,可以考慮銀行理財產品、基金等,收益比一年定期存款要高;一年以上,可以考慮穩利精選基金這樣的產品,選擇長期投資收益會更高。

第二,利用好家庭每月的結余資金

每個家庭都要對每月的收入和開支情況了如指掌,每月大概結余多少資金,然后再考慮如何利用好每月的這筆結余資金。理財師建議最好的方法就是做基金、宜盛月定投或余額寶等 " 寶寶 " 類理財產品。這兩種理財方式的好處就是,一是強制儲蓄,避免養成亂花錢的習慣;二是做長期投資理財,收益比較穩健,比存活期高。如果金額比較大,部分資金可以選擇其他高收益理財產品,比如國債、銀行理財產品,以及上述提到了穩利精選基金等固定收益類產品。剩余的資金可以存入銀行活期或定存中,累計到一定數額再做靈活配置。

第三,定期或不定期地檢查家庭現的理財狀況,再結合家庭理財目標,制定新的理財計劃。

家庭的收入及支出情況都會不定期地出現變動,而且理財市場上的政策及理財工具也都在變化,所以每個家庭都要定期或不定期地檢查家庭的理財狀況,是否仍符合目前的家庭實際情況,家庭新的理財目標又是怎樣,然后再調整家庭理財方案,這就是第二點提到的資金 " 靈活配置 ",可以用于消費,或者投資新的理財產品。

家庭理財 " 忙中有序 ",做計劃認清以上三要點,就可以做好家庭理財計劃,然后努力實現理財目標。

 

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