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李春亮:2014互聯網保險收入870億 約總保費占4%

日期:2015-01-29

新浪財經訊 由中國電子金融產業聯盟、中國互聯網協會互聯網金融工作委員會主辦的“2015中國互聯網金融高層論壇暨第八屆中國電子金融年會”于2015年1月23日在北京舉辦。 中國證券監督管理委員會[微博]證券基金機構監管部副主任李春亮發言: (以下是文字實錄):

各位領導,各位嘉賓:下午好,

很高興參加由中國電子金融產業聯盟、中國互聯網協會互聯網金融工作委員會共同主辦的“第二屆中國互聯網金融高層論壇暨第八屆中國電子金融年會”本屆年會以“創新。融合。協同---推動互聯網金融健康發展”為主題,探討互聯網金融中的新熱點、新問題,對進一步推動互聯網金融健康發展具有積極作用。在此,我謹代表中國保監會統計信息部對本屆年會的召開表示熱烈祝賀。

隨著移動互聯網、大數據、云計算為代表的信息技術不斷發展,這些新技術的應用也深刻影響著人們的思維方式,以及生活和消費行為,沖擊著傳統的商業模式和經營規律。借此機會,我也圍繞這次論壇主題,針對互聯網保險發展談幾點認識和體會。

一、 互聯網保險的發展現狀

縱觀我國互聯網保險的發展歷史,自1997年成功實現客戶第一份網上投保意向開始,至今已有十幾年歷史,隨著電子商務制度環境的不斷完善,新技術的不斷應用,保險與互聯網逐漸深度融合,特別是近兩年互聯網保險表現出迅猛發展勢頭。

從業務規模看---迅速增長。據初步統計,2014年全行業互聯網保險業務收入超過870億,約占全年保費收入的4%,相比2013年互聯網業務收入的317.9億元,同比增長174%。總體來看,盡管近年來我國互聯網保險業務總體規模偏小,但增長迅速,表現出了發展的巨大的潛力。

從參與主體看不斷增多。2013年,開展互聯網保險銷售業務的保險公司有76家。2014年達到了90家,超過我國保險公司現有產壽險公司機構數量的一半。

從產品種類看逐漸豐富. 互聯網保險產品從最初的車險、意外險等條款、費率標準化程度較高的險種,逐步擴展到貨運險、信用險、萬能、健康險等一些條款相對復雜的險種。

從經營模式看多種多樣。自建網站平臺、與第三方合作、保險中介公司平臺等多種形式。服務方式上,也通過微信、易信、支付寶[微博]錢包等等多種移動互聯網平臺開展銷售、宣傳和服務。

盡管近兩年互聯網保險有了快速發展,但是從互聯網保險目前的發展現狀看:還存在產品單一、同質化,信息披露不充分、售后服務等問題,總體上還處于初級發展階段。互聯網保險如何從快速發展的初級階段向高級進發成為行業思索的問題。

二、互聯網保險發展展望

互聯網保險的發展是隨著技術的應用發展起來的,對互聯網保險的思考與認識也在這個發展之中不斷深化。關于互聯網保險,我贊同這樣一個觀點:互聯網保險不應是互聯網與傳統保險簡單結合的線下產品網上銷售,而是傳統保險與互聯網技術、互聯網精神的結合。 當前互聯網保險的一些行為還主要是降低經營成本,提高運營效率和爭奪客戶資源,但未來的發展趨勢將體現在線上與線下資源整合,傳統保險互聯網化與基于互聯網的保險創新的融合。

突出表現在以下三個方面:

第一銷售服務模式轉變。由“銷售導向”向“需求導向”轉變。傳統保險更多地是依靠人海戰術,成本高、效率低。而基于互聯網技術,對客戶行為分析可以準確預測消費者的購買和服務需求。許多公司在這方面進行了嘗試,例如人保、平安、泰康等保險公司加強新技術應用,以及通過與一些互聯網公司合作,嘗試分析客戶需求,使得營銷更精準,這種引導客戶需求觸發銷售和服務的行為,也能夠有效避免銷售擾民,切實改善了客戶體驗。線上線下的結合,將更助于保險銷售能力的提升。

第二推進產品和服務創新。由“產品為中心”向“客戶為中心”的轉變。大數據時代的來臨,使得保險經營有了更多的數據支持。拓寬可保空間,使得以往不可保風險標的成為可保。衛星遙感、可穿戴設備等新技術應用,可以對客戶及風險進行細化,風險定價技術革新,推動保險產品出現多樣化、個性化。同時公司可以利用數據,及時為客戶提供警示,規避風險,也可以利用快速獲得的客戶信息,提高保險理賠準確性和及時性。

第三適應互聯網大數據時代的保險組織體系變革。隨著移動互聯網、云計算、大數據等信息技術的發展和應用,傳統保險中業務的前、中、后臺的產品設計、數據分析、風險控制等過程將在工作流程上發生改變,這就要求企業用互聯網的思維和工具重構企業的組織架構與生產流程。實現線上與線下工作流程整合,服務的全覆蓋。

三、包容與創新,規范與發展

任何一件新生事物發展壯大,都需要一個支持環境。面對新形勢,作為保險業的監管者,保監會始終積極支持和推動保險的創新發展。

第一方面:開放的心態營造良好的創新發展環境。互聯網保險是信息化時代的新生事物,對互聯網保險發展規律和風險特征的認識需要一個過程,因此,對待新事物中的創新,一要有支持和鼓勵態度,從政策環境上,為創新發展創造有利條件,為其發展預留空間;二要有開放包容的心態,對待創新要允許探索,正確認識創新中發生的問題。但包容不等于放任自流,原則就是要把握并防范一些系統性風險和保護消費者權益。三要適時適度規范。對創新發展中帶來的問題,能根據不同時間點和不同階段,及時出臺一些管理標準和提出不同要求,引導向正確的方向發展。互聯網保險是互聯網技術與保險融合,正因如此需要關注傳統保險風險防范的基礎上,更加關注它的網絡與信息安全。包括技術平臺建設的安全性,以及數據采集、利用的合法性。同時進一步加強監管合作,防范風險傳遞。

第二方面:基礎資源支持。大數據驅動下的信息化本質是信息和知識共享,而數據作為新一輪信息戰的主角,關系到政府、企業、社會個人等諸多方面。這就需要國家層面建立健全大數據信息管理以及共享機制。保險業天然與數據有緊密聯系,大數據時代,利用的數據不可能僅僅局限在企業內部,豐富的數據資源僅靠某個公司自己的力量獲取并分析也是不現實的。要實現大數據在保險業的深入應用,就需要打破數據壁壘,建立數據分享理念;要大力推進數據標準化建設,推動行業,以及跨行業的數據交換與共享,為創新發展提供基礎資源。去年中國保信公司的成立,就是在推動保險行業以及跨行業數據交換與共享方面邁出的一步

各位嘉賓,近期,保監會《互聯網保險業務監管暫行辦法》已向社會公開征求意見。保險標準化技術委員會的保險電子商務平臺技術規范也在制定當中,相信《辦法》和規范的出臺,將進一步促進互聯網保險健康發展。

 

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